由于经济状况仍然疲弱。COVID-19也没有减弱的迹象，导致银行业的弹性将在下半年受到考验。银行的主要业务是贷款，截至5月份的最新主要贷款增长指标看上去不太好，这表明今年的贷款增长乏力。
其发展道路上的三个主要障碍是：隔夜政策利率（OPR）所带来净息差（NIM）的压缩，不良贷款（NPLs）水平上升，以及放贷活动减少。
5月份，贷款申请量同比下降39%，而获批贷款总额同比下降54.4%。除此之外，消费贷款申请量同比下降58.5%，原因是消费者没有在房屋或车辆等，大宗的商品上花费；而企业贷款申请量则是下降了13.9%。
尽管系统贷款增长保持稳定，从4月份的4%至5月份仅小幅下滑至3.9%。但Maybank IB Research指出，贷款申请的大幅收缩给贷款增长带来了进一步的压力。
CGS-CIMB Research表示，贷款增长较为稳定是因为5月份贷款支出同比下降25.8%，这在很大程度上被延期偿付贷款22.3%的降幅所抵消。
根据UOB Kay Hian Research表示，在3.9%的贷款增长中，因为营运资本贷款增长放缓，导致企业贷款增长同比下降至4.9%，而住宅地产贷款增长放缓以及家庭贷款增长同比下降至3.2%。该研究机构预计，由于大宗商品的需求放缓和商业的信心疲弱，2020年全年贷款增速将放缓至2.8%。
该研究机构表示：“我们的假设考虑了锁定初期阶段的营运资金需求暂时激增，以及六个月消费者及中小企业贷款自动暂停还款期间，较低的还款额减少导致所产生的部分影响。不仅如此，马来西亚是唯一一个自动暂停对消费者和中小企业贷款的国家，这可能是人为压低不良贷款，进而抑制未来六个月的信贷成本趋势。”
与此同时，5月份的定期存款也连续第三个月萎缩至9843亿令吉。另一方面，来往户口和储蓄户口（Casa）在5月份以更快的速度增长，同比增长13.7%，而4月份为12.6%。
MIDF高级分析Imran Yassin Yusof对StarBiz表示：“市场预期新贷款的增长将被抑制，尽管这将影响银行的利息收入，但定期存款（Fixed Deposit）紧缩，会降低利息支出，从而缓解净利息收入的压缩。”同时，他预计这一趋势将持续到2020年第三季度，因为谨慎的气氛仍占上风。
当被问及贷款申请和批准量下降的原因是，由于银行过于保守还是马来西亚人没有支出时，Imran Yassin Yusof表示可能是两者皆有，但很难确定实际情况。他表示：“这可能是银行采取保守立场以保护其资产质量，同时考虑到消费者可能抑制可自由支配的支出，因此对贷款的需求可能会减少。”
不仅如此，他还表示：“我们在6月份看到了房产和汽车购买方面的一些改善，这可能会导致6月份整体统计数据的改善。问题是，情况是否能维持下去取自于COVID-19对经济的显著影响和行动管制令。而我们认为这种情况可能不会持续下去。”他补充说，研究机构预计，随着经济开始反弹，情况将在2020年第四季度得到改善。
他也在昨天（1日）的一份研究报告中表示，Fixed Deposit的下降和Casa的激增表明，鉴于COVID-19的不确定性条件，储户不愿将现金流集中起来，而希望有足够的流动性。
Maybank IB Research认为，这对银行管理融资成本和提高利润率的能力有利。
有一位分析师表示：“银行陷入了这样的一种困境，是希望在这种低利率的环境下推出更多贷款，可是没人借钱。”不仅如此，当银行寻求高风险客户以换取更高的回报时，他们将会承担潜在更高的不良贷款和拨备的风险。
除此之外，分析师表示：“作为一个审慎的问题，MFRS 9要求银行在借款人的信用风险显著增加时做出准备，因为这将会影响银行的收益。不仅如此，在当前的经济环境下，银行面临着很多限制。如果OPR进一步降低，银行在NIM方面也将面临进一步的压力。” 而OPR在今年已经三次下调至2%。
分析师对即将于7月7日召开的货币政策委员会（Monetary Policy Committee）会议持不同的意见。一些人预计利率将维持不变，另一些人则预计将削减50个基点。
文：综合报导
